Вопрос «брать ипотеку или снимать» не имеет универсального ответа. Всё зависит от трёх факторов: ставки по ипотеке, стоимости аренды в вашем городе и горизонта планирования.
Расчёт: Краснодар, квартира 5 000 000₽
| Параметр | Семейная ипотека 6% | Рыночная ипотека 20% | Аренда |
|---|---|---|---|
| Первоначальный взнос | 1 000 000₽ (20%) | 1 000 000₽ (20%) | — |
| Сумма кредита | 4 000 000₽ | 4 000 000₽ | — |
| Срок | 20 лет | 20 лет | бессрочно |
| Ежемесячный платёж | ~28 700₽ | ~66 900₽ | ~25 000₽ |
| Переплата за 20 лет | ~2 900 000₽ | ~12 000 000₽ | ~6 000 000₽ |
| Итог | Квартира своя | Дорого | Без собственности |
Когда ипотека выгоднее аренды
- Есть доступ к семейной ипотеке под 6% — это меняет всё
- Аренда в вашем городе сопоставима с ипотечным платежом
- Планируете жить в этом городе минимум 5–7 лет
- Есть первоначальный взнос минимум 20%
Когда аренда разумнее
- Нет доступа к льготной ипотеке, а рыночная ставка 18–20%
- Нет первоначального взноса — не берите ипотеку без него
- Планируете переезд в ближайшие 2–3 года
- Карьерная нестабильность — высокий риск потерять платёж
Главный вывод: Семейная ипотека под 6% меняет математику кардинально. Если у вас есть ребёнок и право на эту программу — считайте её в первую очередь.
📗 Гайд — глава про накопление первоначального взноса и финансовый план покупки жилья
Посмотреть гайд →